这些坑，太多华人踩过！提前了解，保护您的血汗钱，避免悔之晚矣
加州最低15/30/5仅为$15K/$30K/$5K，一场严重事故动辄数十万赔偿，超额部分需个人承担。建议最低100/300/100保额。
华人习惯私了，但对方事后可反悔走保险或起诉。正确做法：先报警、拍照取证、收集对方信息，再联系保险公司。
子女、配偶开车未加入保单，事故保险可能拒赔。所有常驾驶者必须列明，未成年子女开车更需特别关注。
开网约车期间发生事故，个人车险一般不赔。需购买商业用途附加险或Rideshare保险，否则有巨额缺口。
车辆全损时保险按实际现金价值赔付，可能低于贷款余额。Gap险填补此缺口，贷款购车强烈推荐购买。
跨州搬家后，需将保单更新为新州的注册地址和保额要求。不同州保险法规差异大，旧保单可能不合规且保额不足。
HMO计划外就医完全不报，PPO计划外就医自付比例极高。就诊前务必确认医生/医院是否在保险网络内（In-Network），包括麻醉师、专科医生。
2022年《无意外账单法》禁止紧急医疗Balance Billing，但非急诊情况仍有风险。收到高额账单先别付，联系保险公司和医院协商。
换工作、创业期间健康险空档期，一旦生病医疗费用可能数万美元。COBRA续保贵但不断档，ACA特殊注册期可购新险。
销售员夸大"保证收益率"，实际年金条款中保证利率往往仅1-3%，其余为参与率或上限所限。购买前必须仔细阅读所有费用条款。
部分年金产品投降期（Surrender Period）长达10-15年，提前退保罚款可达本金的15%。确认您的资金流动性需求再购买。
非退休账户内的年金税务递延优势有限。若已在IRA/401(k)中配置年金，税务递延实为重复费用。年金最适合非税优账户资金。
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