ACA、Medicare、Medicaid全面解析，Open Enrollment攻略，华人最大化补贴秘籍
根据您的就业状态、年龄和收入，选择最适合的健康保险
错过时间窗口，可能要等到明年才能购买，后果严重
每年11月1日至次年1月15日（联邦），各州可能不同。此期间可购买、更换、续保ACA市场险。强烈建议每年重新评估方案，补贴金额可能变化。
失业失去雇主险（60天内）、结婚/离婚、生育/收养子女、搬家换州、公民身份变化等均可触发特殊注册期，允许在开放期外购买保险。
65岁生日前后共7个月（前3月、当月、后3月）。错过初始注册期，晚注册每年将被加收10%的Part B保费罚款（终身）。
离职后可通过COBRA延续原雇主健康险最长18个月，但需自付全额保费（雇主原本分摊部分也要自付），价格较贵。需在离职后60天内决定是否使用。
2026年ACA补贴基于修改后调整总收入（MAGI）。收入在联邦贫困线（FPL）100%-400%区间可获补贴，超过400%也可能获额外补贴。4口之家FPL约$31,200。
通过401(k)、HSA等税前账户最大化扣除，合理降低MAGI，可能使您进入更高补贴区间。自雇者尤其有多种合法降低应税收入的方式。
如果您的收入在FPL 100%-250%之间，选择Silver Plan可同时获得保费补贴（APTC）和费用分担减免（CSR），实际自付费用可降低80%以上。
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